我市小微企业贷款余额2000多亿元 同比增长13%

来源:常州晚报 2011/10/14 发布时间:2020-09-23 浏览量:13

【背景】中央高层关注温州民间借贷危机

“十一”长假期间,不少温州中小企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。中小企业在银行贷款难,“逼迫”企业不得不选择高利率的民间借贷,而温州庞大的民间借贷市场牵连了当地的千家万户。媒体报道,温州民间借贷的资金链高达上万亿人民币的规模,越来越多的企业主“跑路”终于引发了高层的关注。

10月4日,国务院总理温家宝到温州调查中小企业发展情况,并明确提出提高对小企业不良贷款比率的容忍度以及加大财税政策对小微企业的支持力度等措施。 至此,已持续半年的温州中小企业主跑路和跳楼情况引起了高层关注。12日,国务院出台支持小企业发展的金融财税政策,多方面、多层次支撑中小企业发展。业界理解,这是对中小微企业的“开仓放粮”。

身处经济发达地区的常州,中小企业融资,也是一个绕不过的弯。如何帮助中小企业解决融资需求,历来是政府相关部门所探索的重点。近年来,政府搭台、银企对接;被冠以常州模式的中小企业集合发债;企业上市指导……今年来又启动并力推“民生金融”工程。可以说,在解决中小企业融资难的路上,常州从未止步。

【现状】常州近年来积极探索助力中小企业融资的各项措施

常州,经济发达,中小微企业兴旺,可中小企业融资难的现状仍普遍存在。中小企业融资难,难在哪里?据记者了解,中小微企业普遍经营规模较小,申请银行贷款很难达到各方面的标准,虽说通过中介担保公司可适当放宽门槛,但漫长的审批过程通常让中小企业对嘴边的肥肉“望单兴叹”。

另一方面,诸多银行对中小企业也是又爱又惧。爱,是因为一家有潜力的中小企业若能适当扶持,将来可以成为银行优质而稳定的客源;惧,是因为中小微企业抵御市场风险能力较弱,稍有不慎则被市场淘汰,放出去的贷款无疑成了一笔死账。

不过,经过政府相关部门的穿针引线,常州中小企业的融资难问题逐年改善,诸多政策的出台,以及配套措施的跟进,已经让一大批企业感受到了金融服务的“温暖”。

【数据】至9月末,全市小微企业贷款余额2036.44亿元,同比增加228.92亿元,增长13%

记者从人民银行常州中心支行获悉,至9月末,全市小微企业贷款余额2036.44亿元,同比增加228.92亿元,增长13%,高出同期贷款平均增幅1.57个百分点。

●重点支持领域——与市经信委、发改委、科技局联合开展“千企入库”、“百项顾问”和“金融支持百千万”工程,全市申报新增中小企业科技贷款金额22.82亿元,比去年增加5.65亿元,增长32.93%。

●商业承兑汇票——至2011年9月末,全市试点银行达到7家,试点中小企业数量达151家,1-9月共签发商业承兑汇票107.85亿元,其中104.14亿元商业承兑汇票获银行贴现支持。

●外汇服务——针对部分小微企业虽有真实贸易背景但无贸易信贷额度的情况,采取“一企一策”、“一单一策”的办法为企业审批临时额度,保证企业正常收付汇,支持小微型企业发展进出口业务,2011年1-9月,共审批贸易信贷各类额度512笔,金额26196万美元。

常州市财政局金融处相关负责人介绍,目前常州正在加大力度推进“民生金融”工作,尤其是针对一些中小企业的融资,引导鼓励各类金融机构助推“民生金融”发展。今年上半年,我市财政已经兑现引进外地银行奖励50万元;兑现2010年银行业金融机构扩大有效信贷投入、支持服务企业专项考核奖励583.43万元;兑现五大产业贷款担保补偿奖励1183.3万元,各担保机构为五大产业企业提供担保24亿元。

“另一方面,要用足民间资金。”据悉,目前我市已经出台《常州市创业投资引导基金管理暂行办法》,吸引社会资本进入创投领域。“另外,我们也在研究探索小额贷款公司风险补偿机制,鼓励小贷公司开展业务。”今年以来,常州的农村小额贷款公司贷款余额达92.8亿元,比年初增长99.7%;担保总额102亿元,同比增长70.13%;通过发行债券筹集资金58.08亿元。

【样本】华夏银行有13项小企业特设产品

记者从华夏银行常州分行了解到,根据小企业成长不同阶段的融资需求特点,该行从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式四个方面进行创新,运用灵活的产品组合和服务设计,整合了集本外币融资、结算、理财等产品为一体的“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三大系列。专门为小企业客户量身开发了联保联贷、房抵贷、宽限期还本付息贷、循环贷、买断型接力贷、卖断型接力贷、助力贷、法人按揭贷、信用贷、网络自助贷、快捷贷、小企业增值贷、批发贷共13项小企业特设产品,通过标准化的融资产品,为小企业提供优质、高效、快速的金融服务。

【分析】地方配套,让政策效应最大化

财经评论员刘戈认为,国务院研究确定的支持小微型企业发展措施,其中“细化对小微企业的差异化监管政策”比较有操作性。一是对小微企业贷款积极的商业银行允许其批量筹建同城支行和网点,二是对小微企业的贷款视为零售贷款的风险权重,三是提高对小微企业贷款不良率的容忍度。

常州有关方面负责人也表示,此次国务院出台支持小企业发展的金融财税政策后,常州必定也会配套一些相应政策和措施,这样,更多的中小微企业,有望获得“输血”的机会。

目前,市财政局联合市人行、金融办等有关部门,正在积极推动债券融资工作,出台了《常州市国家创新型科技园区企业直接债务融资引导暂行办法》,拓展融资渠道,支持“一核八园”科技型中小企业发展。同时,还在研究地方扶持政策,推动区域集优债务融资工作开展。目前,民生银行、中信银行等5家银行,已开始组织常州通用自来水公司、外汽集团侨裕集团、顶呱呱服饰等26家企业发行区域集优债券,拟融资20多亿元。

中小微企业划分标准

根据今年7月4日工信部《中小企业划型标准规定》标准,工业类,从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。工业企业中从业人员300人及以上,年营收2000万元及以上为中型企业; 从业人员20人及以上且营收300万元及以上为小型企业;从业人员20人以下或营收300万元以下为微型企业。