眼下,从中央到地方都在聚焦民营经济高质量发展。作为民营经济起源地的温州也正在为“两区”建设和民营经济不断注入强劲的新动能,这其中金融助力至关重要。
支持民营企业高质量发展,农业银行温州分行全方位“造血”民企。
数据是最好的佐证。截至11月末,温州农行各项贷款余额1734.93亿元,比年初增加306.00亿元,增量、总量均创历史新高。其中,法人贷款余额779.15亿元,比年初增加157.83亿元;个人贷款955.78亿元,比年初增加148.17亿元。
信贷投放力度加大,投放质效持续提升。在创下历史新高的贷款增量中,民营经济贷款新增超30%。截至11月末,温州农行的民营经济贷款(含私人控股、集体控股及个人经营性贷款)803.6亿元,比年初增加209.49亿元,增速35.27%。其中,个人经营性贷款453.81亿元,较年初增长167.53亿元,增速58.5%。
“温州农行一直坚持与温州经济特别是民营企业保持同频共振、同甘共苦、共同成长。尤其在民营经济转型升级的当下,我们更是要当好民营经济的金融靠山。”温州农行负责人表示,服务支持民营企业作为一项长期的、持续的战略工作,温州农行将持续加大金融资源投入。
协力共进
技改融资助力企业升级转型
“现有厂区产能利用率已达到95%以上,由于受场地和设备的限制,公司无法进一步进行市场拓展,很多订单无法生产。建新厂房上新生产线迫在眉睫。”今年以来,浙江瑞成新材料股份有限公司的负责人忙着为新项目奔走。
但让他担忧的是,新项目体量庞大,贷款金额高,传统的贷款手续较为繁琐,速度也较慢,看样子新项目的启动会延后。
像瑞成新材料股份有限公司这种有融资需求但受传统信贷模式限制的企业,亟须银行为其量身定制融资方案。得益于今年温州农行加大民营企业技改项目的支持,瑞成新材料有限公司在短时间内解决了资金困扰。
温州农行团队多次上门帮扶指导,根据企业实际资金需求、融资期限、周转情况等进行有效沟通,提供授信1.3亿元,主要用于该公司“年产20000吨珠光材料、12000吨化妆品新建项目。
事实上,加大对技改项目的信贷投放是温州农行支持民营企业新发展的重要一环。据介绍,今年温州农行加快项目上报审批与获批项目的投放。数据显示,近三年来温州农行技改贷款(含厂房按揭贷)新增146户,授信26.8亿元,已累计投放15.38亿元。
据介绍,温州农行对接辖内企业技改重点支持清单。2019年温州市委市政府大力推进千企智能化改造和重大技改专项行动,培育省级产业创新服务综合体2个,新增省重点技改项目300个、工业机器人1700台,温州农行第一时间对企业技改、转型升级给予金融支持。
另一方面,温州农行主动对接各地政府及财政、经信、科技等部门,通过增信合作、建立三方风险资金池等多种形式,持续加大技改贷款、中期流贷、连贷通等贷款产品的投放力度。同时为支持企业科技创新,温州农行还创新推出“科保贷”和“人才科技贷”,重点服务国家高新技术企业、省级科技型中小企业、专利示范企业等,目前“科保贷”和“人才科技贷”已累计发放6.18亿元。
拓宽渠道
纾困民企“融资难”招数多
在温州,民营企业存在多头授信、形式单一、融资渠道窄的困境,且多是以抵押贷款的方式进行融资,公司融资成本高,无形中阻碍了企业的发展。
温州一家民营电商企业在多家银行有上千万元的贷款金额,且基本采用股东及亲属的个人房产作抵押,企业不仅融资总额难以突破且财务成本偏高。为了让企业轻装上阵,温州农行了解到企业融资方面的困难后,综合运用信用贷款、政府增信机制、知识产权追加质押等方式为其量身定制综合授信方案,授信总额2亿元。
令企业惊喜的是,这之中温州市融资担保有限公司保证担保7000万元,知识产权质押5000万元,有效解决了民营电商龙头企业融资需求。该笔业务成为温州市融资担保有限公司第一单民营龙头企业担保业务和温州农行近年来第一笔商标专用权质押业务。
事实上,2018年末开始,为了全面支持温州“两区”建设,温州农行第一时间出台了《金融支持民营企业促进实体经济高质量发展十条工作措施》,明确提出持续加大民营企业支持力度。随后,温州农行积极响应温州银行业对民营企业“六不”倡议,确保民营企业利率优惠到位。
在温州农行打造的民营企业“敢贷、愿贷、能贷”服务机制下,有一系列支持民营企业的金融措施:对民营小微实行信贷规模单列,全力保障民营企业信贷投放;实行民企差异化不良贷款容忍度,健全信贷内部尽职免责和容错纠错机制;贯彻落实减费让利政策,并创新还款方式,推出“年审贷”“连贷通”,实现无还本续贷,减轻融资负担;简化优化民营企业信贷审批流程,缩减“等贷”时间,制定信贷业务限时办结制度。
此外,温州农行主动开展企业帮扶,制定下发《支持民营企业金融服务推进方案》《困难帮扶企业(白名单)工作措施》等,帮助受困企业走出难关。
提质增效
科技赋能重构小微服务体系
小微企业的首贷难、抵押难等问题由来已久,这之中绝大多数是民营企业。近两年,温州农行用科技赋能重构小微服务体系,建立了线上服务体系,小微企业信贷户增长明显。到今年11月末,普惠小微企业有贷户比年初增加1016户,法人企业信贷客户总数首次突破4000户。
数据显示,截至11月末,温州农行银保监口径小微企业贷款432.41亿元,比年初增加190.66亿元;央行降准口径普惠金融重点领域贷款余额723.22亿元,比年初增加294.15亿元,增速达68.56%。
通过与多方信息共享,运用大数据、人工智能为企业信用画像,全流程线上申请,随借随还,这是温州农行探索的以“互联网+”为基础的小微网贷、数据网贷等产品的最大亮点。温州的小微企业融资有了新路径,在家里动动手指就到款了。
“我是从网上看到小微网贷这个产品的,从发起申请到50万元贷款到账,只用了不到三天。”永嘉县乌牛街道一家主营电网配套类产品的企业主对于农行推出的“小微网贷”不吝溢美之词。
今年,温州农行小微线上服务体系更加完善,依托企业财务、税收、结算、资产等大数据模型,创新推出“小微网贷”“资产e贷”“抵押e贷”“电费e贷”“纳税e贷”“科技e贷”等互联网产品,通过微信、手机银行等自主渠道,随借随还、循环使用,最快一天到账,实现小微企业贷款“最多跑一次”,甚至“一次都不用跑”。截至11月末,上述产品共为2066户小微企业提供互联网线上贷款20.67亿元,线上贷款户数占全部法人普惠比重达66.69%,数字化转型成效显著,小微企业融资可获得性和便利性进一步提升。
面临小微园建设、入园企业厂房购置等一系列资金难题,温州农行创新推出“新型小微企业园建设贷”系列产品,涵盖入园企业前期贷、建设贷、厂房贷、工商物业贷、租金贷等子产品,从园区基础设施开发、科创平台搭建到入驻企业购置、租赁厂房、投资生产等提供一整套融资服务。针对购地自建厂房的新入园企业,创新推出“入园企业前期贷”,凭土地款缴纳凭证就可向农行申请贷款。针对购置、租赁厂房的入园企业,创新推出“新型小微企业园租金贷”“厂房贷”,根据租赁或购房合同的金额直接核定授信额度,担保方式灵活多样。
目前已锁定新型小微园区83家,与62家小微企业园区建立合作关系,发放小微园建设项目贷款3亿元,同时为244家入园企业提供贷款12.87亿元。另一方面,小微企业的融资贵也得到一定程度的缓解,截至目前普惠小微企业新发放贷款利率4.63%,比各类贷款平均利率低近10%。