本报记者 杨帆 通讯员 陈贤领
“小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力，助推小企业成长壮大的重要力量。”作为国内首家以民营资本设立的股份制银行，民生银行始终坚持服务小微企业的市场发展定位，该行围绕温州区域经济特点，洞悉小微企业“融资难、融资贵、效率低”三大难题，加大小微企业信贷投放力度，推进开展了一系列政策创新与产品创新，为小微企业带来“不一样的小微金融”，提供实实在在的普惠金融服务。
2018年三季度，民生银行温州分行小微企业贷款余额224.65亿元，占全部贷款的48.98%，较年初增长38.44亿元；小微企业贷款户数7729户，比年初增加1088户；贷款申贷获得率高达95.8%，切实有效地做好了对温州当地小微企业的金融支持。
“还记得2013年和客户的一次交流，我曾经问他贷款最怕什么，他说一直缺钱不可怕，大不了规模做的小一些；要是续贷审批通不过，资金链很可能就断了。”一名供职于民生银行近十年的零售客户经理这样说道，“自那以后，我们便多次向总、分行反映开展循环易贷业务。”
经过与总行的多次申请，2015年，民生银行终于批复同意在温州地区开办循环易贷业务，一次授信、十年有效，在十年期限内可随借随还，这在当时属温州地区首创。
在瑞安经营生产汽摩配的李总正是民生循环易贷的直接受益者，回想起2016年初的资金困局，李总仍是历历在目：“当时办下了抵押贷款，于是想着新建厂房，扩大业务规模。”尽管李总的企业在当地来说，规模较为雄厚且经营销售状况良好，但厂房设备的投入仍然占用了大量流动资金，贷款到期后已无力筹集还贷资金。“当时感觉真是没办法了，直到民生银行的客户经理主动上门将我的贷款转为循环易贷，审批到放款不过一个星期时间，既节省了转贷资金成本和筹资时间，又避免了贷款逾期导致征信不良记录。”
循环易贷这一创新产品一经推出，凭借着“多、快、好、省”四大特点，在温州地区迅速站稳脚跟：只要不属于国家“退出类”或“限制类”行业皆可给予信贷支持，依据借款人生产经营资金需求、周转情况、经营性收入及抵押物价值，贷款金额不超过企业上年度销售收入的30%，最高贷款金额可达600万元；对于信用记录良好的客户，“循环易贷”可以通过“抵押+其他保证”方式的组合授信，其他保证包括供应链金融、订单融资、保理、存贷质押和出口退税质押等方式，最高抵押率可达70%；通过在线上报材料和线上审批，在资料齐全的前提下，2个工作日即可完成审批放款；在原授信额度未到期的情况下，通过“一般续授信”模式延长授信期限，以额度下新支用的贷款直接归还前笔贷款，无需自筹资金或申请转贷资金归还到期贷款，更可以通过电话、微信预约客户经理，为客户提供上门办理服务；客户在申请“循环易贷”后，不仅快速申请便捷续贷，更可以采取本息分期还的还款方式；同时，根据客户资质，民生银行可以为客户预评估取代“正式评估”审批模式或免评估政策等评估简化措施，减少融资成本、提高办理效率。
截至2018年9月末，民生银行温州分行共有循环易贷客户7208户、金额101.24亿元，与之形成鲜明对比的是该产品的不良率仅为0.79%。正是凭借着这款拳头产品，该行2018年小微余额较年初增加18.24亿元，增量位列全市银行业第四，股份制第一。循环易贷也连续两年荣获温州市银行业服务小微企业优秀金融产品和市2017年金融办金融综合改革服务实体经济六十大案例。
远程银行视频服务 实现“最多跑一次”
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近日，民生银行温州分行手机银行APP正式上线远程银行1.0视频服务系统，远程银行视频服务是该行首创的新型服务模式，客户可在手机上自助发起远程银行业务申请，与总行处理中心远程柜员建立音视频通话，实时完成业务确认、人脸识别、身份验证、私密问题、交易触发等环节，实现客户随时随地即可办理以前必须要去网点才能完成的业务，减少客户办理业务需到该行物理网点排队等候的烦恼，打造客户专属的一对一远程服务体验。
客户可通过手机银行中远程银行功能与远程柜员进行音视频通话办理业务，并可在全行任一网点完成实物交付，也可选定送货上门服务。目前，该行远程银行已覆盖如个人密码重置/修改、大额转账、卡片激活、安全工具管理、凭证管理、国际境外交易等28个项目业务办理，最终实现最多跑一次或足不出户安全高效完成以前必须去物理网点办理的银行业务。
