本报记者 林迎颖
十年探索，温州小贷行业成为了缓解小微企业和个体工商户融资难成为不可或缺的力量，为推动实体经济发展起到了积极作用。温州小贷人发声，做小贷公司，我们越来越有“感觉”了！
在摸着石头过河的试点时间，小贷的发展风雨兼程。在试点初期，小贷从抵押贷款着手，十年的摸索，温州小贷在补足三农、小微、个体工商户等贷款空缺领域，独具特色。扎根中小微客户需求，十年探索，以华峰、亿兆、合兴、捷信等十数家小贷公司，在创建社区金融服务站、探索消费分期、深耕小微企业贷等方面做出积极的探索……在这份努力中，将金融的毛细血管渗透更宽广的领域。
现如今，全国行业内的小贷公司遭遇新一轮洗牌，在温州小贷人顽强拼搏中，温州小贷行业走上了属于自己的“星光大道”。
三次增资
履行社会责任
华峰小贷公司作为行业内的领军企业，经2009年11月、2010年11月和2015年6月连续三次增资，注册资本金增至8.218亿元。华峰小贷公司是浙江省内注册资本金、放贷规模最大的小额贷款公司。
然而，华峰小贷公司的过人之处并不是因为“大”，恰恰是因为“小”。经过近十年试点探索，华峰小贷公司形成了立足当地社区、乡镇街道，以温州人大众创业资金需求为市场定位，八家网点下伸和产品创新并重，集小额信贷、特色创新业务为一体的社区型综合金融服务组织。
“向三农和小微企业提供金融服务，是我们的责任所在。”华峰小贷公司董事长翁奕峰说，实践证明，华峰小贷公司只有立足于“小机构、小客户、小贷款”才能走出属于自己的道路。目前华峰小贷公司共开办“房产抵押贷款”“车易贷”“掌贷通”“华峰助力贷”等特色化产品16种，形成了以小额信贷为基础，多样化创新产品为主导的格局，极大提升了为中小企业服务的能力。截至2018年6月底，华峰小贷公司累计发放贷款53347笔、457亿元，实现营业收入18.6亿元、净利润9.5亿元，累计缴纳税款4.9亿元。
“捷信小贷公司曾实现三次增资扩股，注册资本金最高曾达8亿元。”捷信小贷公司总经理符加嵘是第一批小贷人，他表示，开展小贷试点后，温州经历了金融风波的洗礼，这给全市小贷公司行业也带来了挑战。就在这个看似最紧急的时候，捷信小贷公司顶住压力，坚持完成了从4亿元到8亿元的第三次增资扩股，“我们坚持增资，对帮扶温州中小企业渡过难关信心不减。”
小贷公司的诞生也承担起为实现民间借贷阳光化的重任。据符加嵘回忆，当初中小企业借用民间资金进行银行转贷，利息颇高，捷信小贷公司坚守服务理念，转贷利息与普通贷款利息持平，粗略估计，目前累积实现转贷金额145亿元，按照民间转贷利率来算，至少为中小企业节约了1亿元的利息成本。在捷信小贷公司坚定不移履行社会责任时，董事长李跃胜也在当年荣获了2011年度十大风云浙商荣誉称号。
出手救急
做企业的好朋友
“我需要100万资金，今天急用。”这是乐清虹桥一家小企业主张先生向合兴小贷公司总经理金鑫拨出的救急电话。而类似这样的救急，合兴小贷公司总经理金鑫几乎每天都会遇到。接通电话后，张先生下午就前往合兴小贷公司，办理贷款手续，并及时拿到了这笔资金。
金鑫告诉记者，合兴小贷公司的经营其优势就是便利。小贷公司必须充分发挥自身优势，建立起自己的客户群体和接地气的业务操作方式。
金鑫提及的便利，来自心中的一份“活地图”。依托于共同的地缘、人缘和血缘关系，村品、人品的优势，金鑫对虹桥电子行业、柳市电器行业非常熟悉。基于“熟人网络”，合兴小贷公司深入了解当地一镇一村的特色经济，把业务触角伸入到银行服务不到的区域。
为了有效解决这个问题，合兴小贷公司为当地上万家企业和个人建立了诚信档案。通过走访乡野调查，扎实收集客户信息，深入了解客户人品、家庭情况、行为爱好等，通过网络信息收集客户相关信息，注重贷前调查、贷后走访，密切关注客户企业的生产经营情况。通过这些“软性”信息的汇总，合兴小贷公司会给每家企业不同的授信额度，实现百分之九十的贷款采用无抵押信用担保方式。“对于我们来说，信用好就要求企业主人品好、产业经营规范，即便没有硬性抵押物，也都会得到小贷资金的支持。”
截至目前，合兴小贷公司累放贷款6651笔，余额达到66.7亿元，累计纳税15980万元，为山区乡镇提供低利率农业贷款506笔，余额18560万元，成为当地支持“三农”及小微企业一支重要的金融力量，在当地树立了良好的社会形象。
贷中求“变”
走独特金融服务之路
为了防止产生风险外溢，小贷公司在设立之处规定只贷不存，那么想要在激烈的竞争环境中求发展，小贷公司必须在贷中求“变”。
“刚开始，我们也是做银行类似业务，只力求把贷款放出去，经过几年的探索发现，小额贷款公司还有更广阔的空间，消费分期就是其中的一种。”亿兆小贷公司总经理庄中华说。走进亿兆小贷公司，就会被显著的“亿兆分期”的标语所吸引。庄中华提出的分期贷款是针对家庭购车、装修、旅游，甚至培训费和机票等小额消费进行分期还款。他告诉记者，“现在分期贷款业务是针对优质的消费者，这项创新让亿兆小贷公司跨进了新蓝海。”
在创新领域，亿兆小贷公司探索线上业务，2017年与蚂蚁金服和网商银行开展合作，于当年10月正式上线“支付宝自助贷”产品，组织成立“支付宝自助贷”营销团队，结合所属区域客户的特性及贷款需求，将客户细化重新定位，借助蚂蚁金服、网商银行成熟的网络平台，实现手续上的简化，更有效地为客户提供方便、快捷的小微贷款服务，既保留线下的地域优势，在线上大大提高了效率。截至今年7月末，累计授信229户共计3152.5万元，累计支用546笔合计3523万元，余额1008万元。现阶段与网商银行在商讨进一步的合作，网商银行将给亿兆小贷推送小微贷款客户，这一通道建立之后将带来更大的平台。
经过几年的不断地探索、尝试传统信贷业务外的新路径，亿兆小贷公司陆续推出“拳头”产品，掌上贷、乐活贷、车抵贷等，赢得了市场认可。对于亿兆小贷公司来说，在不停地创新过程中，也找寻到了属于自己的市场定位，庄中华表示，“小贷公司的发展空间不仅仅停留在传统的贷款模式，更重要的是在人们日常的生活中发现小微金融服务的切入点，走一条属于小贷的独有之路。”
