作为金融改革的探路者，温州一步一个脚印书写下“温州实践”，也迎来了全国一个个“回声”。随着金改深入，2016年，各县（市、区）金融部门围绕着中心积极作为，创新金融服务与手段，惠企扶企，助力温州经济发展。在全市上下全力冲刺四季度，确保完成年度计划的节点，本报组织采访组走进县（市、区）看金融亮点，报道好经验好做法。
本报记者 林迎颖
通讯员 邵美林 黄日聪
龙湾
以一家核心企业为金融支点撬动产业发展
龙湾试水供应链融资
巧解融资难题
如何让小微企业进行有效融资？对于民营经济发源地温州来说，这是一个经久不衰的话题。尤其是经历了近年来经济转型的阵痛期，处于初创期的小微企业无不渴望金融活水的滋润。
应对企业负债率居高不下、融资求助无门并存的现状，龙湾区大力探索供应链融资，以一家核心企业为金融支点，通过供应链的延伸，为上下游企业“增信”注入资本，突破了传统的抵押、质押和第三方保证的增信方式，拓宽了中小企业的融资来源，带动当地产业集群的发展，引导良性金融生态环境建立。
凭一纸“保函”可贷款
不久前，温州一家高压电器公司负责人董老板在招商银行龙湾支行轻松拿到了一笔550万元的贷款，有别于传统的抵押贷款，这笔款项没有用到房产作为抵押，取而代之的是一张由泰昌集团有限公司出具的《付款代理申请函》。
一纸“保函”真的能换真金白银？事实上，这已是董老板今年拿到的第三笔同类贷款，累计金额达到了1400万元。对于董老板来说，这笔贷款正好缓解了公司资金周转的难题，“按照以往的付款周期，这笔款至少要到了明年才能结算到款，用这笔应收账款到银行贷款，对企业来说非常及时。”
众所周知，小微企业在发展过程中均有着大量的融资需求，但是传统的融资往往需要房产、固定资产等相应的抵押物。但对于轻资产的小微企业来说，可提供的抵押物相对较少，因此对其设置的融资门槛相对较高，融资难成为了小微企业发展的拦路虎。
董老板手中持有的贷款“法宝”，是今年龙湾区供应链融资改革的新产物。其公司是泰昌集团供应链上游的供应企业。作为核心企业，泰昌集团以电力产品的加工制造为主导产业，发展稳健，旗下子公司还涉足电力科技开发、建筑、资本运作等领域。在其发展过程中，带动了当地高低压电器、钢材、贸易等多行业上下游配套企业快速成长。
记者了解到，招商银行龙湾支行依托于泰昌集团的发展，特别设计供应链融资相关配套产品，上下游企业只要凭借泰昌集团出具的《贷款申请书》及相关实际销售合同，即可在银行申请与货款相当的贷款金额，对于上下游企业来说，这也意味着可以提前回收应收账款，保证流动资金的充沛。
“1+N”辐射产业带发展
在金融创新和经济转型中，供应链金融成为促进金融业良性发展、以金融活力激发经济活力、推进经济转型升级的有力抓手。龙湾区供应链融资正在依托于这样的创新，引金融活水注入实体经济。
除了泰昌集团外，钢材、鞋业等行业都已经有龙头企业参与到供应链融资的改革中来，并享受到了金融创新带来的福利。记者从招商银行了解到，目前，供应链金融已经渗透上下游各环节，其中包括保理、票据池、国内信用证、付款代理、保函等等融资业务，在极大程度上配套、增进产业链的发展。
“发挥龙头企业的示范带动效应是供应链融资改革的关键。”龙湾区金融办相关负责人介绍，供应链融资改革的推行，不仅仅是小微企业的资产，更重要的是对其生产资产的能力以及未来的资产规模进行预估，依托于供应链金融管理上下游中小企业的信息流、资金流和物流，进而将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。截至目前，全区已累计办理动产抵押融资登记36件，登记金额67269万元，已有21家（次）企业通过应收账款模式获得1.38亿元融资。
接下来，龙湾区将出台相关配套政策，鼓励龙头企业将配套中小企业纳入供应链管理，引导企业间组建产业联盟，提升供应链稳定性。引导有条件的龙头企业设立专业财务公司、融资租赁公司等金融服务机构，为供应链配套中小企业提供融资、担保服务。搭建金融机构、投资机构、政策性担保机构与产业链企业建立项目对接的合作平台，引导各类金融机构共同推动我区供应链融资发展。积极争取政策性担保机构对供应链融资业务中的增信、担保等支持，积极引入中介机构、融资租赁、商业票据等企业开展相关业务，鼓励保险机构开展供应链融资信用保险业务。
勾勒供应链融资新版图
今年以来，龙湾区大力着手供应链融资的改革，极大地帮助企业盘活流动资产。
龙湾一家卫浴制造企业凭借出口的提单在宁波银行龙湾支行拿到了20万美元贷款。该支行零售部门负责人陈羽英介绍，即便没有抵押物，对于小微企业的供应链融资手续也非常方便，只要提供真实的出货单据就行。
事实上，龙湾区拥有良好的产业基础，集聚了不锈钢、阀门、制笔、食品机械、水暖洁具等多个产业集群，并呈现出“链式生产”特征，即涉及特定产品生产的上下游企业集聚于同一区域。如阀门行业，上下游集聚了阀门机械，铸造、锻造、执行器、法兰管件、密封件和紧固件等六类配套产业。产业的“链式生产”特征为发展供应链融资奠定了现实基础。
日前，由青山控股集团牵头在龙湾空港新区打造青山现代物流配送中心已经稳步推进，物流仓储基地将为供应链融资的发展提供物理基础。青山物流中心的建立，将打造以不锈钢产业为龙头的集电子商务、交易、仓储、质押融资、供应链融资为一体的龙湾区域不锈钢特色产业集群金融创新平台。届时，青山控股集团上下游涉及上万家小微企业群体均可实现供应链融资。
龙湾还将建立供应链融资政策保障体系。出台促进供应链融资发展的激励政策和风险管控政策，保障供应链融资健康稳定发展，并加快推广应用中征应收账款融资服务平台和动产融资登记服务平台，为发展供应链融资提供平台支撑，欲在三年内打造出一个供应链融资新版图。
平阳
率全省之先推“混合所有制”担保模式，用国资增信撬动民间“信用宝藏”——
“混合制”担保模式的
平阳新路
即便是金融风波过后的当下，提及联保互保，不少企业主的心里仍讳莫如深，当年担保链的断裂引发了犹如多骨诺米牌般的效应，仍让人心有余悸。在担保融资再发展路上，温州正砥砺前行。
事实上，包括担保在内的互信模式在一定程度上缓解了企业融资难题。平阳县率全省之先，力推“混合所有制”担保模式，组建了平阳县中小企业融资担保有限公司，用国资增信撬动民间“信用宝藏”，产生了良好的社会效益。如今，在全省鼓励推行“混合所有制”之下，平阳担保创新模式带来哪些创新经验？
重启“信用”大门
和众多小微企业一样，温州旭亿汽车配件有限公司正处发展初期。因为技术含量高，生产的汽车配件得到了市场认可，近年来业务增势迅猛。为了适应业务发展的需要，旭亿公司进行了扩大再生产，购置了6000多平方米厂房。不过房产证和土地证都还未办妥，欲扩大生产而需要流动资金支持时，融资却成为了问题。
没有抵押物，贷款谈何容易。在记者谈及联保互保时，总经理林传信态度很坚决，“宁愿企业慢慢发展，也不想牵涉到联保互保中了。”前些年，突如其来的金融风波牵绊了小微企业发展的步伐。此后很长的时间内，企业间的联保互保基本被切断，银行对民营担保公司的授信也主要偏向于消费类贷款担保，对小微企业和“三农”的信用贷款几乎都不愿意“开门”，小微企业的融资愈加困难。
“关键时候得扶小微企业一把。”平阳县财政局局长林海涵介绍，2014年平阳县开始探索国资和民资“混合所有制”的担保模式，让国资为民资增信，并与民企的专业性和灵活性有机整合，重启县域信用担保体系。
随后，平阳县公开招标选中在小微担保业务较为成熟的浙江裕沣担保有限公司，由该公司与县财政出资合作组建平阳县中小企业融资担保有限公司，成为温州首家“混合所有制”的担保公司，向全社会开放服务，扶持初创的小微企业、“三农”经营户、个体工商户的发展。
林传信所申请的这笔由该担保公司出具保函的贷款，已经在银行审批流程了。林传信说，无需抵押，综合年利率在7%左右，为企业发展解决了一大难题。
国资民资各司其职
自2015年5月份正式运营以来，位于平阳县行政服务中心的县中小企业融资担保有限公司的大厅里一直呈现忙碌状态。
平阳县中小企业融资担保有限公司注册资本为2亿元，县财政局下属国企平阳县国有资产投资有限公司占股49%、浙江裕沣担保有限公司占股及一位自然人共占股51%；首期到位5000万元，第二年1亿元，第三年2亿元。
平阳县中小企业融资担保有限公司负责人卓文贤告诉记者，当初与合作确实有顾虑，怕政府管制太多影响公司日常运营。因此，前期双方在确保国资安全的情况下，对混合所有制企业如何运营曾做了很多协商工作。详细制定了国资与民资之间的职责和权限，具体为国资方面实时监督公司的资金安全，以及担保资金合法合规地投放给小微企业或者“三农”经营户，切实投入县域实体经济。而对于经营模式及日常运营的“分外事”，国有出资方均不直接干预、干涉企业的经营和管理，保证了企业开展业务的自主性与灵活性。
如今，“混合所有制”担保的创新模式经受了市场的检验，服务网点已在平阳遍地开花。
业内人士表示，平阳混合所有制担保体系的创新，其核心点在于大手笔出资财政资金，在保证国资安全的情况下，交由民营企业进行运营，财政资金发挥“四两拨千斤”的作用，打开了资本流向小微企业的瓶颈，真正发挥了“混合所有制”本身优势整合的作用，开了全省先河。
有了国资增信，该担保公司得到了商业银行的高度认可。目前已和农行平阳县支行、平阳农商银行等金融机构开展担保贷款业务合作，两家银行担保授信就达5亿元。
普惠金融到山间农户
“小余，最近鸡场情况如何呀？”走了近一个小时的山路，在鳌江镇梅源社区的山头遇见了鸡场养殖户小余，中小企业融资担保公司的客户经理陈彬彬上前打招呼。陈彬彬所服务对象就是梅源社区山头的农户，谁家养了多少鸡、新修了猪圈，她心里是一清二楚。“我们把金融服务送进了远离城区的山头，这个月已经是第四次来山头看情况了。”陈彬彬说，目前由她手中经办的农户多达几百户，受到普惠金融的助力，如今梅源社区的农业发展势头迅猛。
“山头的鸡舍，就是送你，你也不要呀，更何况去银行抵押贷款呢。”通过县中小企业融资担保公司出具的保函，小余顺利在银行贷了10万元，“每个月还400多点，一年到期后再一次性还贷款，这样的模式很适用。”
混合所有制担保模式的创新，除了解决了小微企业与“三农”的融资难，更是解决了融资贵的问题。从数据来看，小微企业综合融资成本为月息6.4‰—7.2‰，“三农”经营户综合融资成本为月息5.8‰—6.9‰，远低于民间借贷利息。
平阳县金融办主任傅贤党表示，混合所有制担保模式的创新，拓展了小微贷款渠道的同时，降低了社会融资成本，切断了互保模式带来的链条式风险，同时也向小微企业传递出“只要安心做实业，就可以获得金融支持”的扶持信号，起到了良好的示范效益。截至9月底，已有2000余户小微企业、个人经营户、“三农”经营户享受到改革的红利，户均贷款额约27万元，累计担保各类贷款5.5亿余元。
