本报记者 尤成勇 通讯员 周文凯
奋楫逐浪高，梦驰新时代。
小微企业融资困境正受到越来越多的重视。今年来，中央出台了一系列支持小微企业发展、深化小微企业金融服务的政策。央行等五部门联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，从货币政策、财税激励、环境优化等方面加大了金融支持小微企业的力度。
以小微企业为代表的民营经济，是温州经济的一大特色和优势。如何解决小微企业融资难、融资贵等老大难问题，疏通金融进入实体经济特别是小微企业的通道，一直是温州金融综合改革服务实体经济的发力点。
“正规金融应该成为小微企业融资的主力军。”人民银行温州市中心支行负责人表示，找准小微企业“融资难、融资贵”的痛点和难点，积极采取措施“对症下药”，才能更好地推进小微企业贷款业务的发展。
如火如荼建设的小微园，成为践行普惠金融的“试验田”。从温州启动小微园建设的那一刻起，人民银行温州市中心支行就多措并举加强小微园金融服务，从强化信贷政策引导、创新政策工具管理、加大金融产品创新、落实利率优惠政策等四方面入手，引导金融机构优化小微园金融服务，进一步提升金融服务实体经济水平。
一笔笔贷款由“纸上”落到园区里
人民银行的账单：61亿银行资金配套小微园建设，而且资金越来越优惠
在小微园的建设过程中，金融服务显得尤为重要。
众所周知，小微企业融资难一直是困扰小微企业发展的因素之一，以往商业银行的小微贷款产品单一、手续繁琐、还款方式少，使得小微企业的“融资之路”举步维艰。为此，借金改的东风，温州打破常规力求从根源上缓解小微企业融资难问题。
2017年，人民银行温州市中心支行出台了《关于加强小微企业园建设金融服务的通知》（温银发〔2017〕95号）,从信贷资源配置、金融产品创新、降低融资成本、项目授信管理、政策工具支持等五个方面，引导金融机构加强小微园金融服务。截至2018年7月末，向23家小微园发放开发建设贷款余额24.16亿元；累计向小微园473家企业发放购置厂房贷款余额16.31亿元，向园区内359家企业发放的流动资金贷款余额20.89亿元，共计61.36亿元。
“各金融机构将把小微园建设及入园企业作为信贷支持重点对象，单列信贷规模、单列考核目标，对小微园项目开发建设、入园企业购买厂房、入园企业生产经营等提供全流程的金融服务。同时加强对各小微园建设和融资情况的调查与对接，既避免过度竞争，又消除服务盲区。”人民银行温州市中心支行相关负责人介绍道。
为缓解小微企业融资难题，温州各金融机构还创新针对小微园的金融产品与服务方式，专门对接小微园内企业资金需求。如开发适合小微园发展的信贷产品；对经营情况、盈利能力较强的入园企业，延长厂房购置贷款期限，提高贷款成数(最高可至七成)，减轻企业资金压力等。
作为金融主管部门，人民银行温州市中心支行创新政策工具管理，发挥央行资金定向支持作用。综合运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对小微园及园内小微企业的金融支持力度。
数据显示，目前，全市支小再贷款限额24.1亿元，累计支持小微企业3119户；累计设立5.5亿元专项再贷款额度定向支持科技型小微企业发展，受益科技型小微企业253户。对小微企业签发、收受的票据优先办理再贴现。今年以来，已累计办理再贴现5.52亿元，其中61%资金流向小微企业，再贴现利率仅2.25%。今年以来，认真落实三次定向降准政策，并通过MPA考核，为普惠金融领域注入61亿元可贷资金。
“此外，我们还引导法人金融机构合理运用再贷款资金加点幅度，降低小微企业融资成本。”该负责人表示，各金融机构将合理确定对小微园和入园企业的贷款利率水平，切实规范各项收费，以减轻小微企业财务负担。今年以来全市法人金融机构运用支小再贷款发放的小微企业贷款加权平均利率为5.51%，低于全市小微企业贷款加权平均利率0.62百分点。
为响应国家号召，实实在在地支持小微企业发展。最近，工、农、中、建、邮储等银行纷纷推出利率优惠、最低低至基准利率的小微贷款，让更多小微企业获得更普惠的融资服务。
一批温州特色的金融“名品”入园
小微园企业主的账单：每月贷款还款额跟原先租金支出差不多，但营业额翻番
党的十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需求和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融是现代经济的核心，金融服务实体经济是解决“不平衡不充分”问题的关键因素。为破解小微企业“融资难、融资贵”问题，在人民银行温州市中心支行的政策引导下，各家金融机构积极开展金融创新，优化产品设计，推出了一批具有温州特色的金融“名品”。
“没有银行当初的支持，就没有我们今天的成就，喝上‘第一口水’最重要。”谈及银行的融资支持，入驻万洋小微工业园的温州市元昇五金有限公司企业主王振云感慨地说。这位负责人话语中的‘第一口水’，说的就是温州民商银行在公司入驻小微园通过“旺业贷”为其购买厂房提供的550万元厂房按揭贷款支持。而事实上，“旺业贷”也是温州银行业机构小微金融服务领域的“名品”之一。
加大金融产品创新，精准对接小微园企业融资需求，不仅让资金“动”了起来，也让企业“活”起来了。王振云还精算了一笔账：贷款分10年还清，每月的还款额跟原先租金支出差不多，入园前，这家公司的年营业额1300万元，员工20人。而企业因生产场地扩大，工人人数也增加到70多人，今年营业额会做到2600万元以上。
人民银行温州市中心支行有关负责人告诉记者，配套小微园建设的厂房按揭贷款，满足了园区内小微企业合理购置厂房的融资需求。目前，全市已有473家小微园企业获得了16.31亿元购置厂房贷款。
针对小微企业苦于企业成立时间较短，属“轻资产”类公司，没有相关的抵质押物，一直无法向银行申请融资的“成长烦恼”，人民银行温州市中心支行大力引导金融机构发展无形资产质押贷款和信用贷款。数据显示，截至7月末，全市商标权贷款余额2.54亿元，专利权质押贷款余额2.26亿元；全市小微企业信用贷款余额204.27亿元，小微企业信用贷款占比9.95%，比年初提高0.05个百分点。
未来，温州将持续深化金融创新，提升金融产品的覆盖率、可行性和满意度，增强小微企业等普惠金融受众群体对金融服务的获得感。
