金融与实业，共生共荣。
金融和实体经济是经济发展的两个轮子，金融是实体经济的润滑剂，而实体经济是撬动金融的杠杆。
以民营经济著称的温州，中小企业占到企业总量的大多数，在为经济繁荣贡献力量的同时，却也经历着融资难、后续发展难等诸多困境。直至去年民间借贷风波爆发，中小企业多、融资难的问题也随之集中爆发。
温州金融综合改革试验区设立的初衷，就是为“两多两难”问题寻求解决的出路。金改实施9个月以来，不断创新金融服务，推动区域资本市场建设，扩大直接融资渠道，多管齐下帮助企业解决融资难。
据悉，截至12月10日，全市新增各类信贷规模646.7亿元，新增直接融资规模88.59亿元，新增直接融资占全社会新增融资量的13%，比2011年上升5个百分点。同时，去年全市新增上市公司4家，新增数占全省的19%，融资总额34.39亿元，占全省融资数的12.31%。2家企业发行私募债1.5亿元，1家企业2亿元私募债通过发行备案。
金改“接地气” 加大对小微企业的金融服务
今年6月，德力西、人民电器、康奈集团、瑞立集团……这些在温州排得上号的大企业，抱团成立一个合作社。人们不禁打个问号，这个合作社既不是商会，也不是协会，到底是干什么？
原来，这个合作社叫做“温商城市商业合作社”，首批入社的有30多家温企，以大企业居多。其集结成社的出发点，就是希望以“兄弟连”的方式，帮扶小微企业破解融资难。
有融资意愿的合作社社员可自愿选择加入小微互助合作基金，认缴一定数额的基金资金，便可向民生银行提交无需任何抵押、担保的贷款申请；民生银行在核定的授信额度内，扣除一定比例的风险准备金后，给企业发放贷款；一旦贷款企业发生风险，互助合作基金组织内的企业对贷款风险承担有限责任。
这种方式，解开了小微企业贷款中最薄弱的一环，即缺乏抵押物、缺乏担保。近日，合作社的50名社员就拿到了民生银行温州分行发放的5000万元贷款，期限为一年。社员之一的陈先生开办一家小型加工厂，想扩大生产却碰上了宏观紧缩，一方面急需资金投入生产，另一方面店小利薄，无力承担过高的贷款利息。在加入合作社后，有了“兄弟连”做后盾，陈先生申请贷款不仅方便，利息也优惠不少。
据悉，民生银行温州分行自2012年6月19日成立首家温商城市商业合作社以来，截至11月底，已成立城市商业合作社85家，涉及汽摩配、紧固件、制笔、服装、制革、纺织、模具、电器配件等多个小微密集型行业、协会、商会，拥有4000多家小微企业社员单位。截至11月末，民生银行温州分行小微企业贷款余额66.9亿元。
加大对小微企业的金融服务力度、优化服务方式，是温州金改“接地气”，输血实体经济的一大举措。
去年以来，温州银行业不断加大对小企业的信贷投入，但由于温州企业资金来源单一，企业的资金面仍然偏紧。对此，温州银行业积极探索小企业金融服务的新思路、新方法，帮助小企业另辟直接融资渠道，找“钱源”，解难题，共发展。
开发直接融资产品，推进企业债券发行。温州银行业通过积极参与资产证券化、非公开发行债券、中期票据、集合票据等方面力求突破，形成温州中小企业直接融资产品创新的集聚效应，为企业另辟“钱源”。
如浙商银行温州分行力推符合温州市场特点的债券市场产品——中小企业集合票据业务。该业务是一种在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
今年7月25日，在浙商银行温州分行推动下，江南阀门有限公司私募债成功发行，为企业募得5000万元，2年期的资金；9月27日，由该分行作为主承销商的“浙江省乐清市2012年度第一期中小企业集合票据”，成功在中国银行间交易商协会注册，发行企业（华仪电器集团有限公司、慎江阀门有限公司）可以在核定时间内，根据企业自身的资金需求，随时到银行间债券市场公开发行核定额度的票据，金额为1.7亿元。
引入融资租赁，创建新型融资平台。与传统银行信贷业务相比，融资租赁业务可以为报表信息不完善的新建企业，资产不能抵押的事业单位，成长性高的创新型企业，负债率高、缺乏资产抵押的优质企业提供融资。
目前，光大银行温州分行联合光大金融租赁公司，开展设备融资租赁业务，优化企业资产结构、调整负债比例、扩大抵税资源。
金改频“亮剑” 加强金融监管稳定金融安全
温州市金融综合改革试验区的实施，为改善小微企业金融服务提供了一大契机，也为提振实体经济的信心、加大金融监管的力度，稳定金融市场的安全，提供了有利时机。
我市金融监管部门和银监、人行等联手“亮剑”，有效促进小微企业金融服务差异化监管举措落地，对稳定金融安全起到定海神针的作用。
温州银监分局为强化金融对实体经济及地方经济转型升级的支持作用，率先制定了《支持辖内银行业金融机构进一步加强小微企业金融服务指导意见》，该指导意见鼓励差异化风险容忍度考核，对小微企业不良贷款率可放宽1至2个百分点。同时，该意见首次明确小微企业贷款在全部贷款的占比指标，即：国有大型商业银行温州分行不低于30%；全国性股份制商业银行温州分行不低于40%；温州银行、城市商业银行温州分行不低于50%；农村合作金融机构不低于70%；村镇银行不低于85%。
让中小企业时下头疼的“续贷”问题，也列入了监管部门的重要议事日程中。在广泛调研的基础上，金融监管部门推出了小微企业流动资金贷款还款方式的创新，如同武侠小说里的新招式，招招破难制胜。
第一招是“增信式”。为体现对优质小微企业先行先试的理念，该模式发放对象主要针对有续贷需求的优质小微企业。
通常采用最高额担保合同签订模式，在原授信额度基础上，通过增加一部分专用授信额度发放贷款，同时在合同上明确该贷款用于归还其他借款合同项下到期的某笔流动资金贷款。贷款资金进入企业存款账户，当日发放，当日归还，避免贷款被企业挪用。据悉，该模式自推出至今已累计发放贷款资金5300万元。
第二招是“分段式”。目前流动资金贷款期限普遍采用一年期，银行并没有因为借款人经营对象的差异而区别对待，导致“造轮船”和“卖大米”的均采用同一贷款期限标准，造成贷款周期和实际生产经营周期错配明显。
该还款方式就是将流动资金贷款期限延长为2年或3年。在期限内分两个阶段，第一阶段不还本，第二阶段分期还本。第一阶段的时间，及第二阶段分期等额还是不等额还本，由贷款行根据借款人的生产特点和资金周期，由双方协商确定。截至11月末，全市已有19家金融机构推出创新产品34个，转贷金额达10亿元左右，有效缓解资金周转问题。
金融债券处置，与维护金融安全息息相关。我市金融主管部门积极打造“银法对话平台”，推进金融债权处置，维护金融秩序稳定。一方面，在法院与银行间积极开展交流会，建立金融专家咨询库，开展业务互动交流。另一方面，对于亟待判决的案件，定期通报处理进度，加快金融债权处置。目前，浙江星球包装有限公司、信泰集团等企业都已进入“破产重组”的程序。
