本报记者 邹雯雯 通讯员 陈新博
小微企业融资难、融资贵问题由来已久。今年突如其来的新冠肺炎疫情，中小微企业的生存问题更加严峻，融资问题雪上加霜。随着温州“融资畅通工程”的进一步深化，金融活水正被精准引向中小微企业亟须的地方。
“从刚刚起步的小企业到如今年产值达到6000万，累计申请专利23项，这与我们多年来坚持在做的技术革新和金融支持是分不开的。”温州科锐环境资源利用有限公司负责人用企业的经营权和专利权为授托资产，获得信用贷300万，弥补企业因技术升级产生的资金缺口。这是瓯海以“小切口”推动“大变化”，逐步让资金流向实体经济毛细血管的一个缩影。
“以‘小切口’实现深突破、带来大变化、产生好效果。”瓯海区金融工作服务中心党组书记、主任陶臣建介绍，融资畅通工程以来，瓯海用金融“微改革”缓解融资难、痛、堵，衍生金融机构的服务触角，推动减费让利，“风险共担减轻金融机构的后顾之忧，资产授托模式让贷款更便捷，金融超市让银企对接更顺畅。”
深化“小风险”融资模式 “瓯海经验”在全市推广
让农户一诺“抵”千金！2015年瓯海农商银行率全国之先推出的“农民资产授托代管融资”模式，被评为国家级农村改革试验区拓展试验任务。今年，瓯海总结“农民资产授托代管融资”模式运行以来的成果经验，形成成熟的可复制可推广的条件，温州11家农商银行均已开办。
“农民资产授托代管融资”打破了银行原有的“非抵押登记不贷、非担保不放”的传统贷款模式。不久前,瓯海区又启动了农民资产授托代管融资试点风险补偿及缓释机制工作，出台了相关实施方案，推动该模式的权属管理、价值评估、风险分担、法律保障等配套服务体系，更好服务全区“三农”发展。
今年1月，市政府下发《全面推广“农民资产授托代管融资”业务实施方案》。按照规划，明年温州农民资产授托代管融资贷款规模将达到150亿元，农民可授托代管融资的资产种类扩充到40种以上，建立和维护农村信用体系，有效挖掘农民信用价值。
数据显示，截至2020年8月末，累计放贷190.88亿元，户数25844户。自该模式推广后，有效提高了农户信用意识并在瓯海农村营造了积极的信用氛围。从瓯海农商银行实际数据来看，该贷款不良率为0.35%，远低于其他贷款，风险控制较好。
改革“小范围”金融政策 助小微企业度过疫情“寒冬”
“凭借大数据得出的‘信用分’我们刚拿到了200万元的授信额度，为企业下一步发展提供了有力的资金保障！”7月1日，温州速维网络科技有限公司总裁陈青青欣喜地说，这笔贷款让公司在疫情之后“开足马力”恢复生产。
据介绍，瓯海有效借鉴“农民资产授托代管融资模式”的成功经验，在瓯海农商银行建立“改革试验田”，全省首创“小微企业资产授托融资”模式，拓宽小微企业融资渠道。企业的存货、设备机器、专利权、经营权、商誉等企业认为有价值、银行认为风险可控的资产均可纳入可贷范围,让小微企业凭其“有形”“无形”资产，在无需登记、抵押和担保的条件下就可获得信贷支持，并享受利率优惠政策。截至8月末，瓯海已发放小微企业授托354户，金额49132万元，授信9.9亿元。
“我们整合了银行、征信、政府、第三方等大数据平台，更加科学地判断一家企业的贷款金额。”陶臣建介绍，瓯海在全省首创小微企业信用评价系统，推出小微贷“阳光码”，从6个维度102个指标打造小微企业“信用分”，打破传统信贷方式的时间桎梏。小微企业扫码可得知授信金额，实现秒贷，大大提升小微企业融资便利性，并支持小微企业、小微企业主及个体工商户自主扫码测评。目前，瓯海累计有560户商户通过阳光码获得具体授信额度，共计3.5亿元。
同时，瓯海借助“小微企业资产授托融资”模式，进一步延伸金融服务触角，实行“整圈对接”行动，让商户企业主以“信用+承诺”的方式就能够申请免抵押贷款。目前瓯海首推的“小微企业资产授托”协贷员制度和“整园授信”政策，已建立两个小微普惠金融服务站，累计为瓯海区四大小微园和温州大象城国际商贸中心授信32亿元，直接惠及小微企业超1300户。
创新“小成本”金融服务 “瓯资通”搭建银企沟通桥梁
以往，企业申请贷款要跑多家银行分析比较。现在，瓯海企业只需打开微信上的“瓯资通”小程序逛一逛，各项融资产品特点、利率、条件一目了然，平台一键拨号咨询后，银行就会主动对接。银行在收到企业信息推送后，可提早进行授信调查，根据企业需求制订融资方案。
“瓯资通”是瓯海为企业打造的金融产品超市，实现融资供需“一键匹配”。目前，该平台已引入全区金融机构31家，发布优质金融产品超200款。“我们根据企业的需求在不断调整和充实“瓯资通”的功能。”今年2月，“瓯资通2.0版”上线，增设万人评议、政策发布、地图服务等功能模块，助力企业降本减负，实现有序复工复产。今年6月上线“瓯资通3.0版”上线，建立了银企对接“一图三表”工作机制。
据介绍，“一图”即金融机构服务成效图，通过各项指标的对外展示，进一步促进区金融机构开启服务企业的比拼快车道，实现金融服务的可视化、可量化；“三表”即企业需求情况表、问题解决跟踪表、企业服务评价表。通过在“瓯资通”后台建立三表，强化过程管理，确保企业需求“个个有回音、事事有着落”。今年以来，“瓯资通”共收到融资需求311笔，成功促成241笔，金额4.06亿元。
